新NISA1年目終了、我が家の利用状況

我が家のお金

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2024年から始まった新NISA。

記念すべき1年目終了!ということで、我が家の利用状況をまとめます。

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新NISAはこんなふうに使おうと思っていた

新NISA1年目が終わりましたね!

新NISAが始まって日経平均株価がみるみる上昇したかと思ったら、8月には大暴落があったりなんかして、なかなかインパクトのある1年でした。

我が家が初めてNISAを利用したのは、旧NISA時代の2015年からです。

利用歴としてはそこそこの年数になっているとはいえ、旧NISAでは日本株を買うときに一般NISAを何となく利用していた程度…。非課税枠は最大でも年間120万円×5年=600万円でしたし、そこまでしっかりと活用できていたわけではありません。(特に私)

その点、新NISAの非課税枠は最大1,800万円。今まで我が家では利用できなかったつみたても可能になるので、旧NISAよりは真面目に活用したいと考えていました。

新NISAが始まる前に夫婦それぞれが考えていたのは、こんな感じの利用イメージです。

<夫>

つみたて投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円

成長投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円
  • 日本株式:(最大)120万円

<妻>

つみたて投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円

成長投資枠

  • 日本株式:(最大)240万円
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新NISA1年目の利用状況

それでは、実際に1年目が終わった時点での利用状況を記載します。

夫名義

つみたて投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円

成長投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円
  • 日本株式:1,194,300円

投資信託の積立は、「つみたて投資枠」「成長投資枠」のそれぞれで月10万円ずつ、合計240万円分計画通りに購入されていました。

購入した投信と積立額は以下。

  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 10万円
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 10万円

旦那は王道のオルカンとS&P500を集中的に積み立てていたようです。

月のどのタイミングで積み立てるのがいいのか?というのを模索していたようで、積立日については途中で時々変更されていました。

「成長投資枠」の残りの120万円分については、そこそこ配当がある個別株を買うときに使われていたようです。

6月には早くも投資可能枠が残り5,700円になっていたので、かなり積極的に枠を使っていたみたいですね。

ちなみに旦那は、一度買った株は基本的に売却しないタイプ。新NISA購入分の個別株は、全て純粋に追加された分です。

妻名義

つみたて投資枠

  • 投資信託:積立10万円×12か月=120万円

成長投資枠

  • 日本株式:2,193,700円

投資信託の積立は、「つみたて投資枠」で月10万円ずつ、合計120万円分計画通りに購入しました。

購入した投信と積立額は以下。

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 3万円
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 3万円
  • eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) 2万円
  • ニッセイ・インデックスバランスF 4資産均等型 2万円

新NISAが始まる前に特定口座で積み立てていた時にはロボの言いなりで債券ファンドも混ざっていたんですが、つみたて投資枠では債券ファンドに投資できないと知り、代わりにバランスをちょこっと混ぜ込んでみました。

「成長投資枠」の240万円分については、1年目は全て日本株に充てました。

ただ、旦那とは違って私名義は常に余力不足のため、新規ではなく、買い直しが中心です。特定口座で持っているものを新NISAで買って、元の特定口座の分を売るみたいな…。

新規で買ったのは、モレスコとアルコニックスだけですね。

最後余った20万円でヤマハ発動機を買おうかと思って注文出してたんですが、約定しないまま、気づけば年を越していました。。。

使用額の図と今のところの損益

我が家の新NISA1年目の使用額を図にまとめるとこんな感じになります。

ついでに、確認時点での損益はこうです。

1月9日夕方頃にSBI証券のポートフォリオで確認した値をそのまま転記しました。

投信については、2025年1月の積立分を含んでいるかもしれません。

新NISA2年目は…

2025年も引き続き、2024年と同設定での投信積立は続けます。

成長投資枠をどうするかは考え中…。

私としては、年間360万円の枠をフルに使って、最短5年で1,800万!…とはあんまり考えてないんですよね…。

別に成長投資枠を使わなくても、つみたてだけで細々続けてもいいと思ってますし。

でも、旦那は私に最速で枠を使い切ってほしいみたいなんで、プレッシャーが…(笑)。

2024年は旦那に文句言われないように個別株で頑張って埋めましたけど、2025年はもう無理かな~。

まぁあんまり意気込んで早々に枠使っちゃって、昨年8月の暴落みたいなタイミングで買えなくなっちゃうのもアレですしね。

とりあえず旦那には、積極的に成長投資枠を使ってるって顔をしておけばいっか。。。

ボチボチ頑張ります。

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